[ “比起參股城市商業(yè)銀行，小額貸款公司僅僅是試水，金融領(lǐng)域的投資是一塊深水，但前景卻很大。”王振滔說(shuō)。小額貸款公司為浙江草根企業(yè)家打開(kāi)了一扇有可能順利進(jìn)軍金融業(yè)的大門 ]

　　10月18日這一天，溫州永嘉，永嘉瑞豐小額貸款有限公司（下稱“瑞豐公司”）高調(diào)成立，公司的主發(fā)起人就是奧康集團(tuán)董事長(zhǎng)王振滔。“（牌照）來(lái)之不易，要做就把它做好，要知道，這背后有多少企業(yè)虎視著呢。”接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)，王振滔喜悅中依然表露出謹(jǐn)慎。

　　小額貸款公司的“應(yīng)運(yùn)而生”背后，是溫州大批企業(yè)展開(kāi)的激烈的牌照爭(zhēng)奪戰(zhàn)。王振滔說(shuō)，偌大的溫州只有16個(gè)名額，目前才批了2家，僧多粥少的局面，注定這場(chǎng)牌照爭(zhēng)奪戰(zhàn)依舊是硝煙彌漫。“第一批勝利者已經(jīng)決出，但高潮還在后面。”

　　溫州作為金融改革的試驗(yàn)田，20多年來(lái)?yè)诫s在宏觀調(diào)控和銀根緊縮之間的，就是一幕幕銀行資本、地下金融“你退我進(jìn)”的悲喜劇，王振滔就認(rèn)為，小額貸款公司的試點(diǎn)，正試圖在民間資本和中小企業(yè)之間架起一條輸血的渠道。

　　牌照“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”

　　僅僅在永嘉縣，爭(zhēng)奪小額貸款公司牌照的企業(yè)就至少有100多家，他們抱團(tuán)組成了10家以上的“聯(lián)合體”，但永嘉縣名額只有一個(gè)，由此可見(jiàn)競(jìng)爭(zhēng)程度之烈。

　　“（溫州給浙江省金融辦遞交小額貸款公司材料的）首批有3家，批了2家（蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司和瑞豐公司），第二批5家，剛剛報(bào)上去，還沒(méi)批，第三批名額還沒(méi)定，相當(dāng)多的企業(yè)在進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。”王振滔說(shuō)。

　　根據(jù)浙江省政府規(guī)定，該省小額貸款公司試點(diǎn)工作從今年7月份開(kāi)始，9月至10月小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，即可正式開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。明年1月視實(shí)際情況逐步加大在全省的推廣力度。

　　試點(diǎn)期間，原則上在每個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立1家小額貸款公司；列入省級(jí)綜合配套改革試點(diǎn)的杭州市、溫州市、嘉興市、臺(tái)州市可增加5家試點(diǎn)名額，義烏市可增加1家試點(diǎn)名額。以溫州為例，該市有11個(gè)縣（區(qū)、市），共可設(shè)立小額貸款公司11個(gè)，算上增加的5個(gè)名額，該市的小額貸款公司僅有16家。

　　“在溫州，有些企業(yè)為了拿到一塊牌照，幾乎動(dòng)用了所有能動(dòng)用的關(guān)系。最后各縣市政府只能召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)議，希望協(xié)調(diào)各企業(yè)的申報(bào)。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說(shuō)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，在溫州樂(lè)清，為了爭(zhēng)得一塊牌照，當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)華儀電器集團(tuán)、正泰集團(tuán)、德力西集團(tuán)一度較上了勁，樂(lè)清市政府協(xié)調(diào)不成，最后由該市召開(kāi)市委常委會(huì)來(lái)商量。

　　“參與競(jìng)爭(zhēng)的都是骨干民營(yíng)企業(yè)，誰(shuí)都不服誰(shuí)。”王振滔坦承，溫州當(dāng)?shù)氐拇笃髽I(yè)，都想做主發(fā)起人，以致很難協(xié)調(diào)。

　　而現(xiàn)在，上市公司也加入了這場(chǎng)可稱“慘烈”的牌照搶奪戰(zhàn)——8月22日，新湖中寶（600208.SH）公告顯示，該公司董事會(huì)上審議通過(guò)了《關(guān)于同意入股瑞安新湖小額貸款股份有限公司并作為主發(fā)起人的決議》，根據(jù)這份協(xié)議，瑞安新湖小額貸款股份公司注冊(cè)資本2億元，新湖中寶投資4000萬(wàn)元人民幣，占總股本的20%，成為瑞安新湖小額貸款的主發(fā)起人，新湖集團(tuán)爭(zhēng)奪小額貸款公司牌照一事由此浮出水面。

　　就在同一天，聯(lián)化科技（002250.SZ）也發(fā)布公告稱，公司擬發(fā)起設(shè)立臺(tái)州市黃巖區(qū)聯(lián)合小額貸款股份有限公司，其注冊(cè)資本不超過(guò)2億元，其中公司以貨幣形式出資不超過(guò)4000萬(wàn)元，占小額貸款公司總股本的20%，為主發(fā)起人及最大股東。

　　新安股份（600596.SH）、浙江富潤(rùn)（600070.SH）、三變科技（002112.SZ）、康恩貝（600572.SH）、天通股份（600330.SH）等也曾公告擬參與或發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。

　　“僧多粥少，沒(méi)辦法，我們的準(zhǔn)入門檻提了又提，還是有很多企業(yè)要參與進(jìn)來(lái)。”永嘉縣金融辦相關(guān)人士對(duì)本報(bào)記者表示，為了把控好申報(bào)企業(yè)的實(shí)力和申報(bào)數(shù)目，可謂動(dòng)足了腦筋。

　　永嘉縣把小額貸款公司的注冊(cè)資金起點(diǎn)提高到1億元，確定申報(bào)發(fā)起人的資格應(yīng)為注冊(cè)地在該縣境內(nèi)的民營(yíng)骨干企業(yè)。其中，主發(fā)起人1個(gè)，必須是2007年度縣功勛企業(yè)、信用“AAA”級(jí)企業(yè)，且凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年盈利利潤(rùn)600萬(wàn)元以上；其他發(fā)起人20個(gè)以內(nèi)，應(yīng)為2007年度縣功勛、巨龍或明星企業(yè)。

　　“這樣一來(lái)，就剩下了2家企業(yè)，為了在這2家中決出勝負(fù)，我們對(duì)2家符合主發(fā)起人條件的公司，專門設(shè)置指標(biāo)進(jìn)行資格審查，除了省里規(guī)定的凈資產(chǎn)、利潤(rùn)等指標(biāo)外，我們還重點(diǎn)考察了企業(yè)實(shí)力和企業(yè)信用等幾個(gè)方面，最后終于從中擇優(yōu)確定了1家正式申報(bào)單位。”永嘉金融辦人士表示。

　　為了滿足企業(yè)的熱情，除了永嘉本身的一個(gè)名額外，該人士表示，永嘉正在積極爭(zhēng)取，希望能在“11+5”的5個(gè)市統(tǒng)籌名額里爭(zhēng)取到1個(gè)。“爭(zhēng)奪沒(méi)有結(jié)束，有些地方的名額之所以遲遲還沒(méi)有報(bào)上去，就是在于競(jìng)爭(zhēng)激烈。”周德文說(shuō)。

　　金融大夢(mèng)想

　　“激烈爭(zhēng)奪的背后，是浙江企業(yè)家的金融情結(jié)。”浙江大學(xué)資本市場(chǎng)與會(huì)計(jì)研究中心執(zhí)行主任姚錚說(shuō)，很多做實(shí)業(yè)起家的浙江老板，都希望自己最終能進(jìn)入資本市場(chǎng)，獲得一塊“準(zhǔn)金融牌照”就成了他們孜孜不倦的追求。

　　在經(jīng)營(yíng)上，小額貸款公司的定位是：“小機(jī)構(gòu)、小客戶、小貸款”、“嚴(yán)禁非法或變相非法吸收公眾存款和非法集資”。

　　“按照這個(gè)定位，小額貸款公司目前可看到的經(jīng)濟(jì)效益并不可觀。”姚錚對(duì)本報(bào)記者表示，大型民營(yíng)企業(yè)可能更多地不是考慮經(jīng)濟(jì)效益，而是將來(lái)可涉及金融領(lǐng)域，開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行，“小額貸款公司相當(dāng)于一塊準(zhǔn)金融牌照，可貸也可存，這應(yīng)該是民營(yíng)企業(yè)最終意圖。”

　　根據(jù)規(guī)定，浙江將對(duì)小額貸款公司進(jìn)行積極扶持，小額貸款公司將納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍；在每年分類評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，將向銀監(jiān)部門推薦，按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

　　“如果能改制為村鎮(zhèn)銀行，我相信是大多數(shù)企業(yè)家都愿意積極爭(zhēng)取的。”王振滔并不掩飾其金融夢(mèng)想。他說(shuō)，從產(chǎn)品到品牌再到金融，這是大多數(shù)溫州企業(yè)家都?jí)裘乱郧蟮模爱a(chǎn)品和品牌幾乎人人都能做，但金融行業(yè)卻是完全不同的，有很多規(guī)則，有很多框框，充滿了機(jī)遇與挑戰(zhàn)。”

　　公開(kāi)資料顯示，奧康集團(tuán)創(chuàng)始于1988年，經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，現(xiàn)已成為中國(guó)最大的民營(yíng)制鞋企業(yè)，年產(chǎn)值達(dá)40多億元。“目前為止，奧康集團(tuán)在金融領(lǐng)域還罕有大的收獲。”王振滔說(shuō)。

　　奧康集團(tuán)并非沒(méi)有涉足金融領(lǐng)域。2004年6月16日，由奧康集團(tuán)等9家溫州民營(yíng)企業(yè)共同出資、融產(chǎn)業(yè)資本和金融資本于一體的首家中國(guó)民營(yíng)財(cái)團(tuán)——中瑞財(cái)團(tuán)曾高調(diào)成立，并宣布其可以用5500萬(wàn)元的注冊(cè)資金撬動(dòng)100億元民間資本，由此，王振滔開(kāi)始了他的金融夢(mèng)。

　　后來(lái)的運(yùn)作證明，中瑞財(cái)團(tuán)并沒(méi)有能順當(dāng)?shù)亻_(kāi)展金融之旅，甚至該財(cái)團(tuán)曾一度沉寂，后來(lái)也變更了運(yùn)營(yíng)方向。“那時(shí)候不是時(shí)機(jī)，中瑞財(cái)團(tuán)也太高調(diào)，但現(xiàn)在不一樣了，小額貸款公司是國(guó)家大力支持的。”王振滔說(shuō)，奧康集團(tuán)沒(méi)有理由不把它做好。

　　“企業(yè)發(fā)展到一定階段，要繼續(xù)做大做強(qiáng)，走產(chǎn)業(yè)資本和金融資本結(jié)合之路是必然的選擇。”姚錚說(shuō)。

　　浙江民營(yíng)企業(yè)家的金融夢(mèng)在上市公司的“運(yùn)作”中也有跡可循：以新湖中寶為例，早在小額貸款公司之前，該公司已開(kāi)始由房地產(chǎn)行業(yè)向金融業(yè)發(fā)力——在金融股權(quán)投資方面，新湖中寶先后收購(gòu)、增資了天地期貨、長(zhǎng)城證券和盛京銀行（原沈陽(yáng)市商業(yè)銀行），2007年，新湖中寶在受讓浙江新湖集團(tuán)和浙江銀河股份有限公司所持股份的基礎(chǔ)上，通過(guò)增資控股了浙江天地期貨經(jīng)紀(jì)有限公司，占其總股本的71.15％，小額貸款公司一旦成立，新湖中寶在金融業(yè)上的架構(gòu)將愈發(fā)清晰。

　　參股城市商業(yè)銀行、涉足金融投資的浙江制造業(yè)已經(jīng)不在少數(shù)。寧波銀行即是一例，該行的上市，讓寧波當(dāng)?shù)貐⑴c投資的雅戈?duì)枴⑸忌肌幉ǜ贿_(dá)等多家上市公司收益不小；此外，雅戈?duì)栆渤晒ν顿Y過(guò)中信證券、海通證券、金馬股份等8家上市公司股權(quán)，一度成為浙江制造企業(yè)中最成功的“投資家”。

　　“比起參股城市商業(yè)銀行，小額貸款公司僅僅是試水，金融領(lǐng)域的投資是一塊深水，但前景卻很大。”王振滔說(shuō)，當(dāng)小額貸款公司為他們打開(kāi)了一扇有可能順利進(jìn)軍金融業(yè)的大門時(shí)，天生敏感的浙江草根企業(yè)家，不可能與之擦肩而過(guò)。

　　資本“緊箍咒”

　　王振滔表示，瑞豐公司注冊(cè)資本為1億元，全為實(shí)收貨幣資本，沒(méi)有任何社會(huì)集資入股和變相吸收存款的違規(guī)行為，由奧康和其他9家投資人一次足額繳納，嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定，只貸不存。

　　針對(duì)外界較為關(guān)注的小額貸款公司利率問(wèn)題，瑞豐公司總經(jīng)理潘獻(xiàn)勇對(duì)本報(bào)記者表示，瑞豐公司對(duì)客戶實(shí)行差別化管理，不同性質(zhì)的客戶，貸款利率可能會(huì)有所不同，但上限不高于央行基準(zhǔn)利率的4倍，下限不低于基準(zhǔn)利率的0.9倍，月利率一般在10.2％。~23.1％。不等。而貸款期限和貸款償還等內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

　　潘獻(xiàn)勇認(rèn)為，與一般的商業(yè)銀行相比，小額貸款公司在放貸程序和手續(xù)方面可能更加簡(jiǎn)便，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制也更加靈活。

　　潘獻(xiàn)勇來(lái)自國(guó)有商業(yè)銀行，已經(jīng)積累了多年的貸款經(jīng)驗(yàn)，他說(shuō)，瑞豐公司貸款方式分保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸貸款和信用貸款四種，都簡(jiǎn)單可行，“資金當(dāng)天就能到位，如需進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的，最多在一個(gè)工作日內(nèi)完成”。

　　為了控制風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司在發(fā)放貸款時(shí)，堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)將70%的資金投放在中小企業(yè)、“三農(nóng)”及相關(guān)產(chǎn)業(yè)上，同一借款人貸款額度不超過(guò)50萬(wàn)元，其余30%資金的單戶貸款不得超過(guò)資本金的5%。

　　王振滔說(shuō)，瑞豐公司的股東會(huì)已經(jīng)達(dá)成決議，不允許股東為貸款企業(yè)提供擔(dān)保，更不允許股東自己貸款，“股東如果參與了，就難管了，我們要保證不能有呆賬，一定要零風(fēng)險(xiǎn)。”

　　由于試點(diǎn)數(shù)量的稀少，小額貸款公司能否更有力度地拯救目前遭遇資金“緊箍咒”的中小民企，也成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)——公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，浙江目前共有90個(gè)縣(市、區(qū))，其中欠發(fā)達(dá)的25個(gè)，由此計(jì)算，設(shè)立的小額貸款公司數(shù)量將超過(guò)100個(gè)，即使按照平均1億元的注冊(cè)資本估算，進(jìn)入的民間資金也僅為100億元。

　　王振滔坦承，相較于“地下錢莊”和民間借貸，小額貸款公司的借貸資金量仍是滄海一粟，由于規(guī)模太小，小額貸款公司的利潤(rùn)也并不豐厚，“小額貸款公司當(dāng)前的社會(huì)效益遠(yuǎn)大于經(jīng)濟(jì)效益，放貸資金也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)的真正需要，只能通過(guò)和大企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)合作，以大幫小、以強(qiáng)帶弱的方式，支持和幫助中小企業(yè)，才能體現(xiàn)其作用”。

　　“小額貸款公司要想真正滿足中小企業(yè)的資金需要，有3個(gè)發(fā)展方向，一是成為村鎮(zhèn)銀行，而不是現(xiàn)在的只貸不存，二是放開(kāi)金融政策，允許開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，三是盡快讓小額貸款公司增資擴(kuò)股，提高注冊(cè)資本金。”王振滔說(shuō)，這也正是瑞豐公司努力的方向。

　　令王振滔興奮的是，相關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)承諾，如果瑞豐公司運(yùn)作規(guī)范，業(yè)務(wù)需求強(qiáng)烈，可以在6個(gè)月后提前增資，并在政策放開(kāi)的情況下，瑞豐公司可以優(yōu)先展開(kāi)拓展類業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，“到了10億甚至20億的規(guī)模，利潤(rùn)就會(huì)相當(dāng)可觀，公司的前景也就十分廣闊。”