農(nóng)村金融市場潛力巨大，國家政策鼓勵外資銀行“走進農(nóng)村”，這是外資商業(yè)銀行開發(fā)農(nóng)村金融市場的外部機遇，外資商業(yè)銀行在城市面臨激烈競爭、發(fā)展不如預期，也促使其開拓農(nóng)村金融市場。渣打銀行在2007年的一份報告中預測，外資銀行2008年在華業(yè)績依然會達不到進入中國市場初期的期望。

　　雖然外資商業(yè)銀行在金融衍生品業(yè)務上具有優(yōu)勢，但國內(nèi)金融市場發(fā)展處于初級階段，金融衍生品市場還未形成而且人民幣依然處于不可自由兌換狀態(tài)，外資銀行可運用的金融工具不多。

　　外資銀行業(yè)務經(jīng)驗豐富，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面一直走在中資銀行的前面，但網(wǎng)點和人員卻明顯遜色于中資銀行。外資商業(yè)銀行進入中國的主要策略是爭奪高端客戶，但從實際運行情況來看，其相對于中資銀行沒有明顯的優(yōu)勢。

　　外資銀行要擴大其市場份額，在與國有商業(yè)銀行的較量中占據(jù)優(yōu)勢，進入競爭相對不激烈的農(nóng)村金融市場，就成為一個選擇。

　　與多家外資銀行表示要“進軍”農(nóng)村金融市場不同的是，國有商業(yè)銀行對農(nóng)村市場依然保持“冷漠”態(tài)度。《環(huán)球》雜志記者采訪了中國工商銀行某省級分行行長，他表示該行暫時不會涉足農(nóng)村小額貸款，對其他拓展農(nóng)村金融市場問題則避而不談。

　　接受《環(huán)球》記者采訪的銀監(jiān)會官員則認為，從農(nóng)村市場撤出不久、“剛甩掉了農(nóng)村支行這個包袱”的國有商業(yè)銀行基本沒有從戰(zhàn)略高度重視農(nóng)村金融市場的開發(fā)，他們現(xiàn)在把主要精力放在城市“作戰(zhàn)”。

　　這位銀監(jiān)會官員同時表示，隨著國家逐漸加大力度解決“三農(nóng)”問題，農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，農(nóng)村金融市場的機遇將逐漸顯現(xiàn)。國有商業(yè)銀行如果仍然以過去的經(jīng)驗思維，因為過去的“失敗”而不有選擇地開發(fā)農(nóng)村市場，將又有可能落后于外資銀行一步。不久，農(nóng)村信用社將成為外資銀行爭取的下一個目標。

　　香港上海匯豐銀行有限公司主席鄭海泉告訴《環(huán)球》雜志：“中國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有廣闊的前景，增長迅速但尚未完全開發(fā)的中國農(nóng)村將為匯豐銀行的業(yè)務帶來新的發(fā)展機遇。”

　　防風險“戰(zhàn)術”

　　湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行注冊資本1000萬元，員工22人，除了對企業(yè)、個人提供存貸款業(yè)務外，還涉及進出口業(yè)務，今后還可能提供企業(yè)銀行產(chǎn)品和保險業(yè)務，其目標客戶群是進行小型經(jīng)營的農(nóng)民、農(nóng)產(chǎn)品供應方和出口方。香港上海匯豐銀行有限公司執(zhí)行董事王冬勝擔任該村鎮(zhèn)銀行董事會主席。

　　外資商業(yè)銀行在中國城市地區(qū)基本是以分支行的形式設立分支機構，而湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行以有限責任公司的形式設立。北京大學經(jīng)濟學院副教授曾鳴道認為，這主要是為了規(guī)避風險，總行對分支行需要承擔無限責任，而對有限責任公司只需承擔有限責任，以有限責任公司的形式設立村鎮(zhèn)銀行有效阻斷了總行的風險。

　　控制風險，正是銀行開展農(nóng)村金融業(yè)務所面臨的最大難題。

　　對于不太熟悉中國國情的外資銀行來說，直接在農(nóng)村設立金融機構將不是他們開拓農(nóng)村金融市場的主要手段。為了規(guī)避風險，他們將采取多種形式與中國現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構進行合作。

　　據(jù)了解，荷蘭合作銀行正在積極籌劃入股天津和遼寧的農(nóng)村信用合作社。荷蘭合作銀行早在2006年已經(jīng)參股杭州聯(lián)合銀行，持有杭州聯(lián)合銀行10%的股份；澳新銀行已經(jīng)出資5億美元，收購上海農(nóng)村商業(yè)銀行19.9%股權；花旗銀行則出資100萬美元，打包給10多家小額信貸機構，讓他們在農(nóng)村放款。

　　曾鳴道認為，外資銀行在農(nóng)村直接設立金融機構成本太高，沒有辦法在農(nóng)村地區(qū)廣布網(wǎng)點，參股合作將是他們未來涉足中國農(nóng)村金融市場的主要形式。外資商業(yè)銀行看好的是中國農(nóng)村金融市場未來的廣闊前景，其著眼長期而不會在乎短時期的得失。

　　外資銀行剛進入農(nóng)村金融市場，可能短期內(nèi)贏利較低甚至虧損，但從長遠戰(zhàn)略利益來看，其意義不可忽視。

　　對于外資銀行進入農(nóng)村金融市場的影響，李昌平認為，外資銀行到農(nóng)村，它是從長遠來考慮的，有兩方面對它有吸引力，一是他們相信中國農(nóng)村經(jīng)濟會向少數(shù)人集中，將會出現(xiàn)龍頭企業(yè)，外資銀行主要的服務對象就是農(nóng)村中的龍頭企業(yè)；第二，就是土地今后可以成為抵押品，這方面的金融收益是非常巨大的。李昌平同時認為，這兩個期待對中國的農(nóng)民及中國的農(nóng)業(yè)安全是有害而無益的。

   來源：《環(huán)球》雜志